【国企】银行业全面重检授信政策 “国企民企一致”上头条

    银行业全面重检授信政策 “国企民企一致”上头条

近期，金融管理部门先后为民营企业送上政策“红包”，银行业迅速响应：由上而下布局，多类措施出台，力求将金融活水引入“缺水”民企。具体举措包括：优化授信政策、提升授信审批效率、拓宽债券等融资渠道、完善考核机制和尽职免责制度等。

“对国有企业和民营企业一视同仁”已成近期银行业内高频语句，银行正欲发力打破对民企授信的“隐形壁垒”。

11月9日，中国银行发布“中国银行支持民营企业二十条”（下称“二十条”）。从内容看，中国银行将开展授信政策全面重检，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止。类似的，农业银行也在全行明确，将全面梳理现有的信贷审查审批等制度，目的同样是实现对各种所有制经济的同等对待。

优化信贷支持完善尽职免责

近期，金融管理部门先后为民营企业送上政策红包，银行业迅速响应：由上而下布局，多类措施出台，力求将金融活水引入“缺水”民企。具体举措包括：优化授信政策、提升授信审批效率、拓宽债券等融资渠道、完善考核机制和尽职免责制度等。

银保监会主席郭树清8日在接受媒体采访时表示，初步考虑针对民企贷款设立“一二五”目标。这也是监管层首次明确勾画出，对银行实行民企授信考核的设想。

信贷支持，是人民银行行长易纲口中支持民企拓宽融资途径的“第一支箭”。近期，银行已纷纷表态，对暂时遇到困难但有发展前景的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。

“二十条”显示，中国银行将出台续贷再融资政策，通过风险可控的借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式，解决客户临时性资金周转问题。并持续推进授信审批效率提升工作。这有望帮助企业避免因贷款审批流程长、贷款间“接续”不上而不得不高息借入“过桥”资金的窘境。

除了将扩大抵质押物范围、调整抵质押率，中国银行还计划为优质民营企业提供信用放款。但前提是，企业第一还款来源覆盖充分，符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理且履约记录良好。

此前，银行服务民营企业的“壁垒”之一是一线人员的“不敢贷”“不愿贷”心理，背后暗含的是银行对国有企业和民营企业的差异化偏好。在这一方面，不少银行正在制度层面进行完善和纠偏。

以中国银行为例，在完善考核机制方面，该行在“二十条”中明确，将提高民营企业授信业务考核权重。在健全尽职免责机制方面，则是制定《中国银行普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免责操作指引（2018年版）》，以具体文件明确相关业务的尽职免责和从轻、减轻责任的情形。

多银行设立债券风险缓释工具

易纲口中的“第二支箭”也已发出。杭州银行、浙商银行、江苏银行、工商银行、中国银行、招商银行已先后通过债券风险缓释工具支持民营企业债券融资。在这些债券风险缓释工具中，有银行与中债信用增进投资股份有限公司（下称“中债信用增进”）联合创设的，也有银行独家创设的。

中国银行与中债信用增进日前联合创设“18亨通scp012信用风险缓释凭证”，创设金额不超过2亿元，对应的债券发行金额为5亿元。亨通集团有限公司董事局主席崔根良表示，本次债券发行利率仅略高于5%，是该企业近三四年来所发债券中利率最低的。

“一二五”目标如能实现，崔根良看好中国民营企业能迎来新一轮大的发展前景。他表示，近期的政策非常暖人心，且力度空前巨大。各银行响应中央号召采取的一系列措施也初见成效。

在拓宽民企融资渠道方面，中国银行还将利用覆盖全球的承分销网络，加大对民营企业境内外债券的承分销力度。除了发力债券承分销，农业银行称，该行将提升对民营企业债券的投资力度。

政策暖风陆续吹来，各大银行总行层面与民营企业的合作计划也遍地开花。10月，工商银行100家民营骨干企业签署《总对总合作协议》。中国银行总行也在“二十条”发布当天，与春秋航空、金风科技、亨通集团、特变电工、沙钢集团、玖龙纸业、富通集团、长城汽车、三一集团、均胜集团、永辉超市、大疆创新等企业签约。

早在今年4月，民生银行优选了100家总行级战略民企客户。该行近期透露，下一步，与分行级战略民企客户的深入合作也将全面铺开。其他股份行方面，光大银行在近日在行内召开支持民营经济发展座谈会，计划在每家分行至少设一家专营机构，重点开展单户授信金额在1000万元（含）以下的以民营企业为主的小微贷款业务。

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